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个人征信记录状态的五级分类详解,正常,关注,次级,可疑,损失

作者: joe 来源: 北金网 2018-06-29 18:13:10
无论是贷款还?#21069;?#29702;信用卡,个人征信和我们生活息息相关,同时也是我们的行走在社会上的经济身份证,应?#21271;?#25345;个人良好的信用记录!
人民银行在2002年1月1日开始正式施行贷款五级分类,这也就意味着个人的征信报告上的账户状态会有5个级别,而个人发起的贷款也可以按照这五种分类方法评估风险。

 最近一个客户申请银行贷款,个人征信记录上的贷款五级分类项写的是“关注”,结果导致客户贷款额度降?#32479;?#25968;,而且很多银行等金融机构都无法审批。我们具体看一下:

关注.png

以下是征信详情(红色部分显示征信五级状态为关注):

微信图片_20180629184532.png

 

本来可以申请利息低的银行贷款,结果因为这个逾期的问题,导致客户与低息贷款无缘。只能选择小额贷款公司等利息高一些的机构。具体是什么原因呢?北金网小编带您关注一下征信五级状态:

 

什么是征信记录的五级分类

贷款五级分类制是银行主要依据借款人的还款能力,即最终偿还贷款本金和利息的?#23548;?#33021;力,确定贷款遭受损失的风险程度。

五级分类是国?#24335;?#34701;业对银行贷款质量的公认的标准,这种方法是建立在动态监测的基础上,通过对借款人现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析,判断贷款的?#23548;?#25439;失程度。

贷款五级分类制度是根据内在风险程度将商业贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。

征信五级分类.png

正常:正常是指借款人申请了贷款后,一直能够正常的还本付息,银行对借款人可以按期偿还贷款有充分的把握,贷款的损失率为零;借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

关注:关注类是指借款人目前有能力偿还本息,但有一些因素可能会干扰偿还贷款,银?#20449;?#21035;贷款的损失率为百分之五;尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿?#20849;?#29983;不利影响的因素。

次级:次级表示借款人的还款能力出现了明显的问题,依靠其目前的收入情况无法正行还款,需要通过抵押或者融资的方式才能还清贷款。贷款损失率在百分之三十到百分之五十之间;借款人的还款能力出?#32622;?#26174;问题,完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失。

可疑:可疑表示借款人已无法偿还贷款,就算是通过抵押或者担保的方式还款也会造成一定的损失。贷款的损失率在百分之五十到百分之七十五之间;借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,?#37096;?#23450;要造成较大损失。

损失:损失是指借款人无论采取何种方式都无法偿还贷款。贷款损失率达到了百分之七十五到百分之?#35805;?#20043;间。在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只收回极少部分。

 
征信五级分类2.png
征信记录五级分类   个人征信记录怎?#32431;矗?/strong>
 
在贷款和信用卡的还款描述后,有24个格子,每一个格子都代表近24个月的还款情况,这些数字通常表明了:
 
/———表示?#32431;?#31435;账户;
*———表示本月没有还款历史,还款周期大于月的数据用此符号标注,还款频率为不定期,当月没有发生还款行为的用*表示;开户当月不需要还款的也用此符号表示。
N———正常(表示借款人已按时足额归还当月款项);
1———表示逾期1~30天;
2———表示逾期31~60天;
3———表示逾期61~90天;
4———表示逾期91~120天;
5———表示逾期121~150天;
6———表示逾期151~180天;
7———表示逾期180天以上;
D———担保人代还(表示借款人的该笔贷款已由担保人代还,包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款);
Z———以资抵债(表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分);
C———结清(借款人的该笔贷款全部还清,贷款余额为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况);
G———结束(除结清外?#27169;?#20854;他任何形态的终止账户)。
#———还款情况未知
 
温馨提示:

个人征信报告上,除了因为逾期出现的关注、次级、可疑、损失的差评分类外,查询次数太多也会影响贷款和信用卡的申请和审批。
 
银行或金融机构判定的查询标准是一个月内贷款(或信用卡)查询?#24576;?#36807;3次,2个月?#24576;?#36807;6次。查询次数多,证明?#24335;?#32039;张程度越高。查询记录同样会保留2年之久,请不要为了确认是否还款成功,就?#20063;?#24449;信。可以通过网上银行、短信、手机APP查询还款状态。
 
 

 


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